Статьи по страхованию

Давайте разберемся, что представляет собой франшиза в страховании Украины и, чем отличается безуслованая франшиза от условной.Давайте разберемся, что представляет собой франшиза в страховании Украины и, чем отличается безуслованая франшиза от условной.

Почти каждый из нас хоть раз в жизни пользовался услугами Страховых Компаний. Многим приходилось сталкиваться со страхованием жизни, здоровья, имущества или автомобиля. Если кому то даже и не приходилось, то уж точно все слышали об этом.

Итак: страхование - процесс вполне ясный и понятный. Приобретая страховой полис, мы рассчитываем защитить свои интересы (имущество, здоровье, целостность автомобиля и т. д.) от каких либо реальных рисков, возможность наступления которых мы допускаем. Но в процессе оформления страховки, особенно в первый раз, часто приходится иметь дело с новыми, порой не совсем ясными, терминами. Одним из таких терминов является слово "ФРАНШИЗА". Многие из нас, даже те, кто неоднократно пользовался услугами Страховых Компаний, не до конца понимают значение этого термина. В данной статье мы попытаемся дать доступное разъяснение значения этого слова.

Франшиза - денежная сумма, обязанности по выплате которой, страховая компания на себя не берет. Франшиза может измеряться как в денежной сумме, так и в проценте от страховой суммы.

В теории существует два понятия франшизы: условная и безусловная.

Безусловная Франшиза - это сумма, которая не возмещается Страховщиком при наступлении страхового случая.

Например: если в страховом полисе указана франшиза в 500 гривен то при оценке суммы убытков, при наступлении страхового случая, в 2000 гривен страховая компания возместит вам только 1500, при любых условиях.

Условная Франшиза - это сумма, которая не возмещается Страховщиком при наступлении страхового случая при определённых условиях.

Рассмотрим условную Франшизу на примере автострахования. Допустим, что в опциях страхового договора КАСКО прописана Франшиза 500 гривен, при условии, что страховое возмещение не будет превышать 5000 гривен. Это означает следующее: при наступлении страхового случая с оценкой ущерба в 5000 гривен и менее, сумма страховой выплаты составит 4500 гривен (5000 минус сумма условной Франшизы), т. к. соблюдается условие вступления в действие франшизы. Если же сумма ущерба превысила 5000 гривен, то в данном случае Страховая Компания обязана возместить ущерб в полном объеме.

На практике же Страховые Компании Украины используют только безусловную Франшизу.

По сути дела Франшизу можно рассматривать с двух точек зрения.

Первая: экономический смысл Франшизы состоит в отсекании Страховой Компанией мелких выплат, которые по статистике происходят чаще, чем крупные. Ответственность по возмещению мелких убытков в данном случае несет сам автовладелец.

Вторая: с помощью франшизы Страховщик оптимально минимизирует случаи страховых выплат путем финансовой заинтересованности застраховавшегося. Чтобы было понятнее, как это происходит, рассмотрим данный момент на примере владельца автомобиля, застрахованного по КАСКО. В страховом полисе данного вида есть обязательный пункт - Франшиза на угон. Размер её вам предлагают выбрать от 5% и выше (соответственно, чем меньше Франшиза, тем дороже страховой тариф). И тут уж мы сами в момент страхования не понимаем, как попадаем в зависимость от данной Франшизы. Ведь в случае угона Страховая Компания обязана выплатить вам стоимость вашего авто но без Франшизы на угон (а как мы знаем это минимум 5%)! И поэтому перед тем как поставить машину, мы не думаем: "да поставлю её где угодно - застраховал же!". А в первую очередь думаем где безопаснее поставить авто потому что угон все таки нежелателен из-за того что компенсируют нам не полную стоимость автомобиля, а стоимость без 5%. Мы тоже рискуем этими самыми 5%. Тем самым мы являемся заинтересованными в том чтобы не произошло страхового случая.

Обычно при оформлении страховки Вам предоставляют право выбрать размер Франшизы. Поэтому при её выборе советуем вам проанализировать сумму выплаты и сумму, которую придется внести вам при наступлении страхового случая - это сделать несложно, даже страхующий вас агент поможет вам с этим разобраться.

Как итог: приобретая страховой полис, всегда стоит помнить, для чего мы его покупаем. Ведь никто не может знать пригодится ли этот полис или нет. Поэтому всегда стоит хорошо обдумать и добиться включения в страховой договор тех условий, которые вас интересуют, а не тех которые Вам будут предлагать.

www.directf.com.ua