Статьи по страхованию

В данной статье приведены главные особенности возмещения ущерба при страховом случае (ДТП или угон), которые могут возникнуть при наступлении определённых событий.

На сегодняшний день Страховые компании предлагают широкий спектр всевозможных программ и заманчивых условий по страхованию автомобиля КАСКО.

Как известно, бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Таким образом, со всеми подводными камнями той или иной программы страхования страхователь сталкивается, как правило, только при наступлении страхового случая. В общем-то, отдать деньги Страховой Компании намного быстрее и проще чем получить от неё страховое возмещение.

В данной статье приведены главные особенности возмещения ущерба при страховом случае, которые могут возникнуть при наступлении определённых событий.

Итак, рассмотрим поближе все тёмные углы страхового договора КАСКО:

Возмещение ущерба в результате угона

Обязательной опцией всех страховых компаний является франшиза на угон или конструктивное уничтожение авто (обычно её размер составляет не менее 5% от стоимости страхуемого автомобиля). При данных страховых случаях выплачивается возмещение за вычетом соответствующей франшизы. И что самое главное - с учетом износа автомобиля! Например: страховая сумма авто 100 000 гривен, франшиза на угон - 5%. Страховое возмещение при угоне составит 100 000 грн. минус 5% (франшиза) и минус сумма амортизации (износа). Таким образом получается что, от конструктивного уничтожения (повреждение авто в результате которого менее 30% его деталей пригодны к эксплуатации) или угона мы страхуем авто на сумму меньшую чем его стоимость.

Возмещение ущерба в результате ДТП

Страховое возмещение в результате ДТП может быть как с учетом износа на детали, так и без него. Данную опцию выбирает сам страхователь, так как от неё зависит размер страхового тарифа и размер выплаты при данном страховом случае.
При сроке эксплуатации авто более2-х лет целесообразнее страховать его без учета износа т.к. при средней тяжести повреждений износ будет насчитан достаточно существенный (авто мене года - износ 15%, 2 года - 25%; в дальнейшем за каждый последующий год эксплуатации + 7% к уже существующему износу).

Так же в некоторых страховых компаниях существует разница между тем, кто является виновником ДТП, что в свою очередь может привести к повышению франшизы на ДТП на 1%.

Разбивка платежа

Многие СК предлагают опцию разбивки страхового платежа на несколько частей, в течении действия договора страхования, без каких либо повышений страхового тарифа. При наступлении страхового случая в данной ситуации страхователю, для получения страхового возмещения в полном объёме, необходимо будет доплатить оставшуюся сумму страхового платежа. В противном случае он получит страховое возмещение пропорционально внесенным страховым платежам.

50/50 или первый страховой случай

Самая, наверное, интересная программа СК, которая предоставляет вам полную защиту автомобиля за сравнительно меньшую цену страхового договора, чем другие. По программе 50\50 авто страхуется за половину стоимости от всего страхового платежа. Но при страховом случае, кроме угона, клиент должен будет доплатить вторую часть страхового платежа для получения страхового возмещения. При угоне СК возмещает страховую сумму за вычетом франшизы без дополнительного внесения второй части страхового платежа.

Данная программа несет в себе следующий смысл: клиент, в большинстве случаев, за мелкие повреждения своего авто платит сам (т.к. кому захочется внести вторую половину страхового платежа, если ущерб например составил 500 грн.), а при серьёзных повреждениях заплатит вторую часть, в случае целесообразности.

В тоже время окончательный страховой тариф будет намного выше, чем тариф стандартных страховых программ. То есть 50% + 50% данного тарифа равно 115-120% обычного тарифа!!!

С одной стороны данная программа выгодна тем кто мало ездит и авто в основном стоит, а так же тем кто имеет большой водительский стаж (хотя от ДТП где выступает виновником другой водитель не застрахован никто).

Сроки и условия страховых выплат

Сроки по выплате страховой компенсации в договорах страхования всегда опираются на список документов, которые обязаны быть для принятия решения по её предоставлению. То есть, со дня получения СК последнего документа от страхователя начинается отсчёт срока выплаты. Список необходимых документов для рассмотрения дела, как правило, перечислен в страховом договоре.

Сбором документов из ГАИ или постановлений суда обязана заниматься непосредственно Страховщик, но данная процедура достаточно долгая т.к. СК делает официальные запросы по почте. И поэтому, для того чтобы ускорить рассмотрение дела и выплату страхового возмещения, страхователю, в большинстве случаев, приходится самому собирать и предоставлять необходимые документы.

Каждый клиент, заключая страховой договор, сам выбирает условия выплаты страхового возмещения, а Страховщик в свою очередь обязывается сделать выплату в сроки указанные в страховом договоре. Скорость принятия решения о выплате и сама выплата так же зависят от страхователя, насколько ответственно он подойдёт к данному вопросу, потому что если полностью доверить решение данного вопроса Страховой Компании, то всё будет сделано в максимально дозволенные сроки, со всевозможными оттяжками и с большой неохотой расстаться с деньгами. В любом случае никто не сделает за вас хорошо эту работу, кроме вас самих.

Сумма страховой выплаты

Сумма страхового возмещения зависит в первую очередь от стоимости ремонта, замены деталей и оценки повреждений авто. Существуют три вида оценки стоимости ремонта автомобиля:
Первый - на базе гарантийного (специализированного) СТО - оценка стоимости дороже остальных.
Второй - на базе СТО рекомендованных страховщиком.
Третий - при помощи специальной базы "AUDATEX" по средней стоимости ремонта и затратных материалов.

Страховой тариф по КАСКО так же зависит от места ремонта автомобиля. Если расчет стоимости страхового ремонта производится по AUDATEX, то страховой тариф в данном случае будет самым низким. При выборе опции "ремонт на СТО рекомендованных Страховщиком", вы получите средний тариф. Самый высокий тариф начисляют при выборе опции "ремонт на специализированном или гарантийном СТО".

Итак, после ознакомления с материалами данной статьи все возможные "подводные камни" страхования автомобиля вам уже известны. Поэтому, если у вас произошёл страховой случай и вы застрахованы по КАСКО, то не удивляйтесь, если вам придётся пережить какой - либо из вышеописанных моментов и будьте к этому готовы.

DirectFinance
www.directf.com.ua